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【財經中國網】2017年FinAI理財崛起 基金行業“新物種”財富派插上AI翅膀

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【字體: 2017-12-15來源: 作者:佚名 訪問量:4

  FinTech(金融科技)這個詞剛成為流行,新一代的更為黑科技的FinAI(金融人工智能)開始出現在市場。2017年備受矚目的公募基金銷售市場,一個Fin AI高科技的平臺——財富派正顯露崢嶸。

    2017年的持續嚴監管,讓整個理財市場出現積極變化。基于移動互聯網,認真為客戶做財富管理和資產配置的企業,行業佼佼者如諾亞財富旗下的財富派、東方財富旗下的天天基金、螞蟻金服旗下的螞蟻財富、京東旗下的京東金融等,都紛紛進入了高成長期。其中,財富派創業以來,每年的復合成長率高達232.1%。

    大部分人在買理財產品 不在理財

    中國理財市場有一個現象——需求與供給出現嚴重錯配。據最新數據,理財產品總規模高達至少40萬億(銀行數據去重)。各種寶寶類產品、公募基金、私募基金、銀行理財,信托計劃、資產計劃、投連險、萬能險、P2P、ABS、定增、并購、私募股權等產品多如牛毛。幾乎每個人的微信圈里都有幾個賣“理財產品”的。

    然而,這也成為大部分白領投資者面臨的痛點:產品雜、平臺多、配置難。大部分投資者只知道要理財,但是無法找到好的投資產品和正確的方法; 也不知到哪里去理財更安全和放心; 即便是找到了好的投資產品,也不知道如何進行資產配置和動態平衡。

    對于普通投資者來說,要深入理解真正的理財概念,辨識出優秀的產品,顯然是太有難度了。

   “一個真相是,買理財產品的人很多,炒股票的人很多,但真正在‘理財’的人很少。” 財富派CEO黃俊鵬在采訪時如是說。

    財富派對于客戶的痛點進行了深入的研究。直接把自己定位在“基金研選平臺”。而財富派所提供的產品和服務則是“Fin AI +專業基金研究團隊研選的精品基金和精品組合”。希望能夠讓自己平臺上的用戶在購買產品時“0挑剔,個個都是好基金 ”,“0糾結,出手就會買對”,“0操心,專業研究自動研判”。

    精選基金“砂里淘金”

   “個人理財需要考慮四個維度—安全性、收益性、流動性和持續的投入。從這四點上來說,公募基金產品作為一個大類金融產品可以滿足普通白領和中產的理財需求”。財富派首席基金研究官王煒博士這樣介紹。

    “在安全性上,公募基金發行和銷售均需要特許金融牌照,受到證監會嚴格監管。其次公募基金很賺錢,過去十年權益類基金的平均收益率在260%。流動性方面,股票有漲跌停板,但是基金可以隨時購買和贖回。基金基本上沒有投資門檻,適合工薪階層每個月把閑錢拿來投資。”

    事實上,公募基金可以讓普通投資者分享到中國社會經濟增長的巨大紅利。只有權益類的資產才能讓普通白領階層打敗房價物價上漲的壓力,這已經成為金融行業的一項共識。這也是財富派聚焦在公募基金的深層邏輯。

    一反絕大多數傳統基金銷售平臺只追求“多快好省”的超市模式,財富派從市場4000余支基金當中僅挑出10支精選基金,都是長期跑贏市場的“長跑型選手”。不少基金都創下了三年累計收益超100%(含2015年股災回撤)的超優異業績。這樣,只要是財富派平臺上的注冊客戶,跟著精選基金買,幾乎就沒有“買錯基金”的擔心。

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(有圖為證)

    財富派擁有一支國內非常專業的基金研究團隊。由一名擁有20年金融經驗的首席研究官帶隊。每支精選基金,財富派研究團隊都有長達一個月的多次盡調,十只基金總計投入了5000人/小時的工作量,用定量加定性研究方法和21個因子的測評體系(基金公司+基金經理+基金投資策略研究三個層次)上,建立起了國內非常強大的基金研究能力和數據庫。

    自推薦以來,在最賺錢的兩支精選基金上,財富派給客戶帶來的超額收益已經高達46.1%和40.9%。可見基金研究團隊的功力所在。2017年,在“價值投資”重新受到市場重視的盛況下,財富派的客戶整體收益十分豐厚。
 
   全市場精品組合一覽無余

    2017年被基金市場稱為基金組合元年。基金組合其實就是一種以基金為投資標的的投資工具,通過把握大類資產的配置機會,在眾多基金中挑選出部分基金進行一籃子投資,并根據對應策略和市場表現及時調整基金和投資比例。基金組合多了一個維度,即靈活性,所以基金組合的收益比單支基金更穩定,回撤也更小。

    與雪球、蛋卷和且慢等主要跟著“民間高手、炒股大V”買基金組合不同的是,財富派是首個從全市場的優秀機構中去精選組合策略并向投資者進行推薦的平臺,這也是與絕大部分平臺不同的地方。財富派一口氣推出了七支基金組合,從公募基金公司、私募基金公司、證券公司、自身研發,再到純AI策略組合,給到投資者更精華更聚焦的選擇標的。

    更為精巧的是, 財富派七支組合內含的邏輯是“目標風險管理“——各種組合覆蓋各個風險段。這是國際上最流行的公募基金投資方法——投資者根據可以承受的波動,挑選一支“年化收益12%-15%,年化波動8%”或者一支“年化收益20%,年化波動15%” 的組合。跟在數碼商城里挑選相機鏡頭幾乎是一樣的。

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    業內第一批Fin AI加持:機器學習和復雜網絡算法應用

    秉承諾亞深耕專業的優秀理念,財富派一直以來都是做的多,說的少。就在不久前,財富派就在市場上推出了首支真正運用Fin AI(Ai 投資)技術策略的基金組合—諾亞智能I號組合。應用的主要算法是借鑒了馬可維茨理論的思想,把投資策略轉化為一個帶約束的多重優化問題。“建模層面吸收了隨機過程理論的思想,實操時采用了ROLLING Test的方式。資產類別覆蓋全市場,股市、黃金、債券,還有港股、海外資產都覆蓋了。“財富派AI團隊的負責人朱代輝在接受采訪時這樣說。而且這個FinAI組合不需要人工干預,機器人會自動調倉。這里與人工進行組合最大的區別,也是最大的AI含金量是,通過機器人窮盡了超過628,600億種基金組合,找到了處于馬科維茨曲線與資本市場線切點處那一個最優解。

    通過近5年真實市場歷史數據回測,諾亞智能組合的年化收益穩定在8-12%,年內最大回撤在10%左右(2015時股災時出現),近5年總收益率則高達70% 。這也更堅定了財富派在AI領域進行重大投入的決心:現在財富派已經擁有一支多位AI+量化+大數據科學家+基金研究員組成的尖端研究力量。

   “在全球的經濟發展中,科學技術始終是第一生產力,是真正的驅動者和價值創造者。所以財富派會在智能投顧和智能投資領域重兵投入。AI投資一定會深刻地改變我們所在的財富管理和資產管理行業。”在接受采訪時,財富派CEO黃俊鵬如是說。

    三個金牌獎項

    金融行業有一句老話說,股市短期是投票器,長期來看是稱重器。其實,對于理財平臺來說,也是如此。精英類投資者在財富派平臺上的迅速云集,也證明了財富派對于用戶需求的精準把握。

    正因如此,財富派也受到公眾的一致認可,2017年財富派就斬獲了中國權威財經報紙21世紀商業評論旗下的“金石獎”大獎,和第一財經旗下東方財經頒發的“2017最具創新互聯網模式大獎”以及全國性財經媒體《每日經濟新聞》的“2017中國新金融在線理財綜合實力企業”,說明了財富派“基金精品店”模式的深受認可。


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